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1. Contexte & Enjeux
Cette formation vise à transformer Suzanne (21 ans, Business) et Priska (23 ans, Ingénieur) en investisseuses autonomes.
✅ Point de départ (Situation Actuelle) :
Elles ont déjà chacune un PEA ouvert avec 10 000€ de liquidités dessus. Objectif : Investir intelligemment ce capital dormant.
Philosophie Pédagogique :
- Ludopédagogie maximale : Jeux, quiz, compétition.
- Pratique immédiate : On investit une partie du cash dès la session 1.
- DCA progressif : On étale l'investissement des 10 000€ pour lisser le risque d'entrée.
Niveaux de Profondeur Cibles
Thématique
Niveau
Objectif
Actions & ETF
Maîtrise
Sélection autonome, analyse ratios, stratégies.
Obligations
Maîtrise
Compréhension sensibilité aux taux.
PEA / AV / PER
Compréhension
Optimisation fiscale selon profil.
Crypto / Fiscalité
Sensibilisation
Culture générale (10 min max), grands principes.
2. Le "Patrimoine Game"
Pour engager les apprenantes, un système de compétition bienveillante est mis en place avec une récompense majeure.
🎁 LA RÉCOMPENSE ULTIME
Un Restaurant Étoilé offert à celle qui termine avec le plus de points au 17 avril !
💡 Clarification : La majorité des points provient du Cahier d'Exercices de chaque session (scoring automatique + validation formateur). Les autres actions sont des bonus ou points de participation.
Badges à Débloquer
🥉 100 pts : Badge "Apprentie investisseuse"
🥈 200 pts : Badge "Gestionnaire en herbe"
🥇 300 pts : Badge "Patrimoine Master"
3. Calendrier de la Formation
Sessions 1 à 6 effectuées de février à mars. Sessions 7 à 9 en avril-mai, rythme d'une session par semaine (jeudi/vendredi).
Date
Format
Thème
Durée
28 Février
Présentiel
S1 : Les fondations + 1er investissement
4h
2 Mars
Teams
S2 : Actions individuelles (Lire & Choisir)
1h
6 Mars
Teams
S3 : ETF (Stratégies & Sélection)
1h
13 Mars
Teams
S4 : Obligations (Le stabilisateur)
1h
20 Mars
Teams
S5 : Taux & Macro (Décoder l'actu)
1h
27 Mars
Teams
S6 : CTO & Immobilier (Diversifier hors PEA)
1h
23 Avril
Teams
S7 : VSCode & Copilot → Présentation Crypto
1h
7 Mai
Teams
S8 : Analyse Graphique & Technique
2h
21 Mai
Teams
S9 : Revue de portefeuille & IA
1h
21 Mai
Teams
S10 : Grand Oral
1h
Session 1 : Les Fondations (Présentiel)
Date : 28 Février | Horaires : 10h00 - 16h00 | Durée : 4h45 (dont 1h15 déjeuner)
Contenu Théorique
L'illusion de la sécurité du Livret A.
L'inflation : le voleur silencieux (démonstration chiffrée).
Le pouvoir des intérêts composés.
Activité : "Le Jeu de l'Inflation"
Simulation interactive : "Vous avez 10 000€ en 2005. Combien reste-t-il en pouvoir d'achat en 2025 si placé sous le matelas vs Livret A vs Actions ?"
Contenu Théorique
PEA : Couteau suisse (Fiscalité douce, Europe).
Assurance-Vie : Boîte à outils (Fonds € + UC, Transmission).
PER : Retraite & Défiscalisation entrée.
Quiz Compétitif "L'enveloppe Mystère"
5 profils d'investisseurs sont présentés. Quelle enveloppe recommander pour chacun ? Points pour la première bonne réponse.
Actions : Devenir copropriétaire (Dividendes vs Plus-values).
Obligations : Prêter de l'argent (Coupon, Inverse taux).
ETF : Panier diversifié à coûts faibles.
Activité : "Construis ton portefeuille"
Jeu de cartes physique. Chaque carte est un actif. Objectif : assembler un portefeuille équilibré selon un profil de risque donné.
Analyse en Direct :
Connexion Boursorama. Chacune choisit 2 actions et les analyse en live avec les ratios appris. Présentation croisée.
Définition de l'allocation cible (ex: 80% ETF / 20% Actions).
Explication du DCA (Investir les 10 000€ progressivement).
⚡️ LE GRAND SAUT
1. Connexion au PEA (déjà provisionné).
2. Sélection d'un premier ETF World (ex: CW8 ou WPEA).
3. Passage du premier ordre ensemble avec une partie du cash.
4. Programmation des investissements suivants (DCA). Gain : +15 pts immédiats.
Exercices Session 1 (Cahier d'Exercices)
Score total possible : 160 pts
Exercice
Thème
Points
1. Le Défi : 20 ans d'inflation
Impact de l'inflation (CC vs Livret A vs ETF)
+20 pts
2. Quick Challenge Excel
Calculs intérêts composés (3 défis)
+15 pts
3. Quelle enveloppe ?
Matching profils → PEA/PER/CTO
+10 pts
4. Le Grand Mix
Répartition 100k€ par profil
+15 pts
5. Chasse aux infos (Boursorama)
Navigation + analyse action live
+30 pts
6. Fiche express (Analyse action)
Analyse 1 action (Thèse + PER + Verdict)
+20 pts
7. ETF Comparative
Sélection + comparaison 2 ETF
+25 pts
8. Ma Décision d'Investissement
Engagement sur 2 supports (Socle + Satellite)
Score libre
Session 2 : Actions Individuelles (Teams)
Date : 2 Mars | Objectif : Savoir sélectionner une action (Stock Picking).
L'entreprise : Que fait-elle ? Quel est son avantage (Moat) ?
Les Chiffres : CA, Résultat Net, Dette.
La Valorisation : PER historique, comparaison concurrents.
Le Consensus : Que disent les pros ?
Les Risques : Qu'est-ce qui peut faire chuter le cours ?
Activité : "Pitch ton Action"
Chacune a dû préparer une action en intersession. Elle doit la "vendre" en 3 minutes. Vote croisé sur la qualité de l'argumentation.
Session 3 : ETF & Stratégies (Teams)
Date : 6 Mars | Objectif : Construire le cœur du portefeuille.
Critère
Recommandation
Indice
Comprendre le marché couvert (MSCI World, S&P500).
Frais (TER)
Viser < 0.30% annuel.
Encours
> 100M€ pour la liquidité.
Réplication
Physique (simple) ou Synthétique (ok pour PEA).
Distribution
Capitalisant (C) impératif pour PEA.
Émetteur
Solide (Amundi, Blackrock/iShares).
Tracking Error
Le plus faible possible.
Livrable Session :
Identification de 3 ETF complémentaires pour diversifier le PEA.
Session 4 : Obligations (Teams)
Date : 13 Mars | Objectif : Comprendre la dette.
Concepts Clés
Mécanisme : Le Coupon (intérêt) et le Principal (remboursement).
La Bascule : Relation inverse Taux / Prix. Si les taux montent, la valeur des vieilles obligations baisse.
Rôle : Stabilisateur de portefeuille (moins volatil que les actions).
Session 5 : Taux & Macro (Teams)
Date : 20 Mars | Objectif : Décoder l'actualité.
Rôle des Banques Centrales (BCE, Fed).
Inflation vs Taux directeurs.
Lecture d'articles économiques : impact concret sur le portefeuille ("Pourquoi la tech baisse quand les taux montent ?").
Session 6 : CTO & Immobilier (Teams)
Date : 27 Mars | Objectif : Comprendre quand utiliser un CTO et comparer immobilier physique et pierre papier.
Au programme :
- CTO : Investir hors PEA, acceder aux actions mondiales, aux REITs et a des supports non eligibles au PEA, en acceptant la fiscalite au PFU.
- Immobilier physique : Residence principale, locatif traditionnel et Airbnb, avec focus sur le levier, la rentabilite et la charge de gestion.
- Pierre papier : SCPI et SIIC / REITs pour s'exposer a l'immobilier sans gerer un bien en direct.
Activite cle :
Classer residence principale, locatif traditionnel, Airbnb, SCPI et SIIC / REITs selon la liquidite, le rendement brut potentiel et l'effort de gestion.
Lien vers le cahier d'exercices : session-8/exercices-session-8.html
Session 9 : Revue de Portefeuille & IA (Teams)
Date : 21 Mai | Objectif : Analyser son portefeuille avec une grille de lecture claire, puis utiliser l'IA pour challenger l'allocation.
BLOC 1 (20 min) — Comment juger un portefeuille sans se raconter d'histoire
Performance vs bon diagnostic : un portefeuille peut monter pour de mauvaises raisons, ou baisser tout en restant cohérent.
3 critères de lecture : diversification réelle, niveau de risque assumé, cohérence avec l'horizon d'investissement.
3 questions sur chaque ligne : pourquoi je l'ai achetée ? la thèse est-elle toujours valable ? dois-je conserver, renforcer ou alléger ?
BLOC 2 (25 min) — Revue de Portefeuille
Analyse de la performance depuis le 28 février.
Comparaison avec le marché (Benchmarking : CAC40, MSCI World).
Rééquilibrage (Rebalancing) : Faut-il vendre ce qui a monté pour racheter ce qui a baissé ?
BLOC 3 (15 min) — Analyse IA du Portefeuille
Utiliser VSCode Copilot pour analyser les performances et identifier les forces/faiblesses.
Prompt fourni : demander à Copilot un diagnostic complet de l'allocation.
Session 10 : Grand Oral (Teams)
Date : 3 juin | Enjeu : +50 pts et le titre de vainqueur.
L'ÉPREUVE FINALE
Chacune doit pitcher sa Stratégie d'Investissement Personnelle pour les 5 ans à venir.
- Allocation d'actifs cible.
- Montant d'épargne mensuelle.
- Projets à financer. Critère de réussite : Clarté, argumentation et réalisme.
🏆 Annonce de la gagnante du Restaurant Étoilé !
Spécifications Chatbot (n8n)
Logique technique pour implémenter le "Fin-Buddy" via n8n.
WORKFLOW SUGGÉRÉ :
1. Trigger : Schedule Trigger (Cron : Mardi & Vendredi 18h).
2. Database : Google Sheet (Colonnes: ID, Question, Reponse_A, Reponse_B, Bonne_Reponse, Explication, Module_Associe).
3. Logic : Get rows where 'Module' matches Current_Date.
4. Send : Telegram/Whatsapp Node (Question + Buttons).
5. Wait : Wait for Webhook (User click).
6. Evaluation :
- If Correct: Update GSheet Score (+10) -> Send "Bravo 🎉".
- If Wrong: Send "Oups! Explication: [Explication_Col]".
7. Report : Generate PDF weekly (HTML to PDF Node) sent to Mentor.